Я уже много раз пытался рассказать о том, как начать откладывать деньги с очень низкими доходами. Итог всегда был один: «не советы раздавай, а деньгами помоги». Эта же статья не для тех, кто еле-еле зарабатывает на жизнь. Статья для тех, кто имеет средний доход (по меркам своего региона), но не понимает, куда уходят деньги и как начать их откладывать.
Во-первых, понять куда уходят деньги все же стоит .
Я рекомендую использовать для этого специальные приложения для подсчета всех расходов, обязательно по категориям. Однако, если вы почти всегда платите безналом, этот анализ можно посмотреть в приложении банка.
Второй шаг — разделение бюджета на 3 категории:
- Основные постоянные расходы
- Непостоянные расходы
- Свободные деньги
Основные постоянные расходы
Это то, что необходимо для нормальной жизнедеятельности: оплата квартиры, счетов и кредитов, покупка продуктов, одежды, проезд, питание детей в школе, различные абонентские платы (связь, интернет, тв, подписки). Все то, без чего уж точно не обойтись, и за что нужно платить каждый месяц одну и ту же сумму.
Какую сумму выделить для основных постоянных расходов?
В начале я рекомендовал сделать анализ. Так вот, заходите в приложение банка и смотрите по категориям, сколько денег в среднем вы тратите в течение месяца на то, без чего не обойтись. После того, как посчитаете среднюю сумму, накиньте сверху еще 5%, чтобы наверняка. Это и будет ежемесячный бюджет для основных постоянных расходов.
Расходы на одежду лучше всего считать следующим образом: взять сумму, которую потратили на одежду обувь за год (хотя бы примерно) и разделить на 12. Эта сумма и отправится в основные расходы
Непостоянные расходы
Это необязательные расходы, которые варьируются от месяца к месяцу. Сюда входят: развлечения, походы в рестораны и кино, подарки на дни рождения, спонтанные покупки.
Составление бюджета для таких расходов — это ключевое действие. Из непостоянных расходов нужно сделать постоянные. То есть, каждый месяц выделять на них одну и ту же сумму, чтобы иметь контроль над деньгами. Проведите анализ и посчитайте среднее значение за несколько крайних месяцев. Это и будет бюджет на непостоянные расходы.
Свободные деньги
Категория, которая позволит вам сохранять часть своих денег каждый месяц. Обычно эти деньги уходили в предыдущую категорию (непостоянные расходы). Теперь же эти деньги будут оставаться у вас.
Формула расчета свободных денег
Свободные деньги = Доходы — (Основные расходы + Непостоянные расходы)
Эти свободные деньги как раз и нужно откладывать. Если сумма вам кажется маленькой, то стоит уменьшить бюджет на непостоянные расходы. В крайнем случае, провести ревизию основных расходов, и убрать лишнее.
Разделив бюджет в самом начале месяца, вы начнете контролировать свои расходы. Самое главное — сразу же отложить свободные деньги на отдельный вклад, чтобы глаза не мозолили.
Пример:
- доход на семью 65 000 рублей
- основные расходы = 40 000
- непостоянные расходы = 18 000
- свободные деньги = 7 000
Используйте такой способ планирования бюджета, и у вас всегда будут свободные деньги. Если появится дополнительный доход, рекомендую откладывать его в свободные деньги целиком, либо 50/50 с непостоянными расходами.
Не забудьте подписаться на мой Телеграм-канал «Понедельники.live». Там сейчас идет накопительный марафон с подписчиками, и я регулярно выкладываю туда небольшие заметки, которые помогают сделать небольшой шажок к финансовому благополучию. Подпишитесь: https://t.me/op_live
