Я тут о финансовой грамотности рассказываю, и наблюдаю, что люди готовы вкладывать деньги, но не знают куда. Точнее, знают только о банковских вкладах, но по разным причинам (низкая доходность, недоверие к банкам) не готовы вкладывать туда свои деньги. А те кто вкладывает, едва ли могут покрыть инфляцию доходностью по вкладу.
Но есть и другие инструменты с гарантированной доходностью, которая в 2-3 раза превышает доходность по вкладам. Например, НСЖ.
Накопительное страхование жизни — это как кредит, только в обратную сторону, если говорить совсем уж простым языком. Вы выбираете сумму ежемесячных/ежеквартальных/ежегодных пополнений, заключаете договор (с гарантированной доходностью) и выплачиваете нужную сумму в нужный день, как по кредиту. При этом получаете доходность в 2-3 раза выше, чем по банковскому вкладу.
Чтобы было проще понять, расскажу всю схему на примере одного из самых выгодных и проверенных проектов «Ценный актив» от компании «Ренессанс.Жизнь» с доходностью до 11,8% годовых.
- Программа оформляется полностью онлайн на 5 лет. Гарантированная доходность по договору 7,5% годовых (+4,3% дополнительно, но об этом чуть позже). Существует 3 вида пополнений: раз в месяц, раз в квартал, раз в год (как вам удобнее). Суммы пополнений можно также выбрать разные (от 3000 в месяц, до 120 000 в год).
- После оформления, вы пополняете свои накопления согласно договору. Дату и сумму пополнений изменять нельзя, все 5 лет вы будете платить столько, сколько указали в договоре изначально. Просрочить платеж можно только на 15 дней. Если вы не внесли необходимую сумму, то процент сгорает, и вам выплачивают только ваши деньги.
- Увеличить доходность до 11,8% годовых можно с помощью налоговых вычетов. Это работает только для людей с официальным доходом выше 10 000 в месяц. Максимальный размер вычета за 1 год составляет 15 600 на протяжении всех 5-ти лет. Размер налогового вычета зависит от тарифа, который вы выбираете при заключении договора. А получить вычет помогает сама компания «Ренессанс.Жизнь», с помощью онлайн-сервисов в пару кликов.
Выглядит сложно, но давайте разберем на конкретном примере
Я хочу откладывать каждый год по 60 000 рублей. За 5 лет я внесу 300 000 рублей. Гарантированная доходность (7,5%) принесет мне за 5 лет 67 500. А с помощью налоговых вычетов я получу еще 39 000 сверху. Итоговая доходность составит 11,8% годовых, а итоговая сумма будет равна 406 500 рублей.
Если бы я делал тоже самое с банковским вкладом с самой высокой доходностью, которую можно сейчас получить (5%, без ста дополнительных условий), то за 5 лет в итоге получилось бы 348 000 рублей (на 58 000 рублей меньше).
Это лишь пример, рассчитать индивидуальные условия вы можете с помощью специального калькулятора программы «Ценный актив» .
Плюсы накопительного страхования по программе «Ценный актив»:
- сумма взносов и процентов не может быть разделена при разводе, конфискована, арестована или взыскана по решению суда. Ваши деньги — это ваши деньги.
- если вы потеряете трудоспособность, то компания продолжить делать взносы за вас, и вы в итоге получите полную сумму накоплений со всеми процентами.
- в случае смерти застрахованного, наследники получат всю сумму накоплений с процентами, даже если был сделан всего 1 взнос.
- вы не сможете снять и потратить свои накопления. Точнее, сможете, но тогда не получите процентов. Это будет останавливать вас от необдуманных трат.
- в подарок вы получаете бесплатный доступ к поликлинике онлайн на целый год.
Если бы я раньше узнал об этой программе, то сам бы с удовольствием ей воспользовался. Но я уже вложил деньги в ценные бумаги на похожий срок и с похожей доходностью. Проблема в том, что доходность от инвестиций даже в 7,5% годовых мне никто не гарантирует. А по программе «Ценный актив» у вас есть возможность получать гарантированную доходность до 11,8% годовых.
Ознакомиться подробнее и рассчитать на онлайн-калькуляторе индивидуальную доходность можно по этой ссылке .
