В этой статье я не стану читать нотации о том, что долги — это плохо, кредиты — зло, а ипотека — рабство. У каждого свое мнение на этот счет, и если человек считает нужным взять кредит, то это его право. Лучше расскажу вам о простом способе гасить свои долги так, чтобы экономить деньги.
Первый шаг
Запишите все свои долги на бумаге:
- кому должны,
- сколько должны,
- под какой процент,
- какой ежемесячный платеж,
- сколько лет/месяцев осталось платить,
- сумма переплаты по кредиту.
А самое главное запишите, на что вы брали кредит, и хорошенько подумаете, стоило ли оно того, или можно было обойтись (это так, подумать на досуге).
Второй шаг
Определите самые «дорогие» кредиты и долги. Зачастую это те, у которых самый большой процент. После того, как определите это, ознакомьтесь с предложениями по рефинансированию (сделать это можно в специальных сервисах, например на сайте sravni.ru ).
Если предложения по рефинансированию выгоднее, чем текущие, то есть смысл сделать данную процедуру. Также можно объединить все кредиты в один, но при этом важно, чтобы в итоге вам это было выгодно! Сделать расчеты можно на специальных кредитных калькуляторах.
Сначала вы можете посчитать свои кредиты отдельно: обращайте внимание на ежемесячный платеж и на сумму переплаты. А затем посчитайте общую сумму всех своих кредитов, согласно с условиями рефинансирования (учитывая процентную ставку и срок). Сравните ежемесячные платежи и сумму переплат. Если выгодно — рефинансируйтесь, если нет — можете рефинансировать лишь один самый невыгодный вам кредит.
Третий шаг
Гасить кредит досрочно, но делать это по-умному!
Например: Макар знает, что у него есть 5000 рублей ежемесячно, которые он может потратить на досрочное погашение долгов. Но закидывать по 5000 не всегда разумно.
Макар также знает, что несколько раз в год пользуется кредиткой или микрозаймами, потому что иногда срочно нужны деньги. Таким образом к текущим долгам добавляются дополнительные, хоть и небольшие. В случае Макара свободные 5000 рублей нужно разделить пополам: 2500 — на досрочку, 2500 — отложить для финансовой подушки.
И если Макару будут срочно нужны деньги, он не будет дербанить кредитку и не побежит в быстрозайм, а достанет деньги из своей «кубышки». Так он хоть немного, но обережет себя от дополнительных займов, которые могут накапливаться по принципу снежного кома.
Если же проблем с нехваткой денег нет, и вы уверены, что их и не будет, можно гасить кредит досрочно на все свободные деньги. Однако я все равно рекомендую часть свободных денег откладывать на «подушку», мало ли.
Взгляните на свои долги и кредиты со стороны. Возможно, есть лучшие условия для вашего случая, и вы можете сэкономить на этом довольно много денег. Посмотреть такие индивидуальные условия можно на сайте sravni.ru
