В 2014 году был принят закон, который запретил банкам использовать в кредитном договоре сноски, мелкий и другие хитрости. Тем не менее даже это не помогло обезопасить граждан от навязанных услуг, штрафов, и переплат по кредитам. Чего далеко ходить, я и сам, когда мы брали ипотеку, не читал договор. Я до сих пор его не прочитал…
Сейчас я расскажу, к чему может привести непрочитанный кредитный договор, или как потерять деньги на ровном месте.
Навязывание платных услуг без вашего ведома
Страхование
Если вы берете ипотеку, то страхование жизни — обязательное условие. Но для кредита это вовсе не обязательно! Как бы громко вам об этом не говорили работники банка, без страхования жизни кредит взять можно.
И даже если вы настоите на своем, и банк согласится выдать вам кредит без страхования, обязательно читайте договор! Там не должно быть никаких упоминаний о добровольных пожертвованиях и взносах.
Если клиент поставил подпись в документе, где написано, что он добровольно присоединяется к программе страхования заёмщика, то у банка есть лазейка, чтобы при расчёте полной стоимости кредита эту сумму не показать в рамочке — говорит доцент кафедры финансов и кредита КГТУ, кандидат экономических наук Константин Евстафьева.
Таким образом, вы подпишите кредитный договор, в котором не будет указана сумма страховки. Однако её может оформить работник банка, так как вы дали свое согласие подписью , и включить страховку в стоимость кредита, не указав это в кредитном договоре .
По итогу вы будете думать, что выплачиваете только кредит, но на самом деле будете выплачивать еще и страховку, о которой не будете знать.
Банковская кредитная карта или специальный счет
Нередко банки предлагают перечислить кредитные деньги на кредитную карту, особенно, если суммы небольшие. Или предлагают открыть специальный счет, на который будут зачислены деньги. И обслуживание этих карт и счетов, конечно же, платное.
Обслуживание некоторых карт и счетов может достигать нескольких тысяч рублей в год.
И это может произойти без вашего ведома! В кредитном договоре может быть пункт, который гласит, что банк откроет вам специальный счет/карту для перечисления заемных денег. И если вы это подпишите, то они могут открыть вам такой счет, какой только пожелают, ведь это отельный продукт.
Во время оформления счета или карты (а там уже будет отдельный договор), не ставьте подпись бездумно. Ознакомьтесь и с ним. И если вы увидите, что есть комиссии за обслуживание, то попросите оформить бесплатный счет или карту.
А после того, как вы снимите деньги со счета/карты и забудете про них, у вас будет копиться долг за обслуживание. И если забыть про это надолго, то помимо долга, придется платить еще и штраф или пени.
Другие нюансы
Существуют еще различные комиссии за досрочное погашение кредита, о которых вам никто не скажет. А по итогу, часть ваших досрочных погашений будет уходить в никуда.
Вообще, банки любят различные комисси. И тут уже у кого на что фантазии хватит. Самое главное, читайте кредитный договор. И особо тщательно обращайте внимание на фразы:
- «Даю свое согласие на…»
- «Заемщик обязуется…»
- «Добровольное согласие…»
Все это подразумевай под собой навязывание вам дополнительных услуг, которые, по словам работника банка, являются обязательными. Но правда в том, что в некоторых банках есть нереальные планы на продажу тех самых дополнительных услуг. А работники банка вынуждены обманывать клиентов, чтобы эти планы выполнить, и не остаться без премии.
Кто тут больше виноват, я не знаю. Но чтобы в конечном итоге вы не платили зарплаты таким работникам из своего кармана, уделите 10 минут на изучение договора, даже если вы совсем ничего не понимаете. Так у работника банка хотя бы возникнет ощущение, что вы разбираетесь, и он по-убавит свои амбиции.
